所有帐户的平均利用率很重要，但每个帐户的利用率也很重要。所以，如果你必须每个月都有一个余额，那么“最好”的方式 - 纯粹从信用评分的角度来看 - 是将它均匀地分布在你所有的信用卡上。
但是，要记住一些微妙但重要的细微差别。最重要的是，利用率对信用评分无记忆。如果你今天使用X，那么两个月前甚至是昨天都没关系。重要的是在您的银行最近报告余额的当天使用。
这有一些影响：
如果您遵循良好的财务习惯并且每个月都要支付您的卡，您可能会或可能不会看到转化为您的分数实际上反映了零利用率。您的银行在每个月的某一天报告利用率，重要的是您当天持有的余额- 不是您持有余额的时间，或者您对卡的总体实际“使用情况”是。如果你有一张价值10万美元的卡，你可以收取1万美元的费用并让它永远存在 - 然后在报告你的帐户之前的那一天支付全部费用，突然你将获得零利用率。
利用率对您的分数的影响很容易“游戏”或“修复”特定需求。如果您知道您在某个月申请贷款，请确保在此之前的一个月左右关注您的使用情况。您可以相应地移动余额或还清账户，您的分数将会弹出。换句话说，除非您知道在不久的将来某个时候需要良好的信用评分，否则您不需要经常监控和调整它。
如果你要好好的平衡，你或许不应该计划如何基于传播身边只由于利用率对信用评分的影响，因为如果你需要，它很容易在最后一分钟“修复”。相反，您应该根据每个帐户的属性计划存放余额的位置。如果您需要在几张可用卡上存入10万美元的余额（根据您的评论），您应该根据利率，或者您可以获得最佳奖励或其他因素的方式进行选择。因此，您可以选择将最低10万美元的余额存放在最低利率的卡上（尽管您可能会尽可能快地支付它），即使这意味着您的分数比通过传播可能更差它跨卡。然后，如果您决定很快就需要贷款或其他信贷，您可以进行余额转移或改变您的消费习惯，以便在所有卡片上更均匀地分配利用率。
当然 - 最好的政策根本不是保持平衡，但对所有人来说，并非总是可行。
