以下是您可以尝试的一些事项。但请注意，他们都有能力失败。他们只会减少你个人失去十年的机会。首先是一个狡辩：John Bogle主张股票市场总指数（类似Vanguard的VTSMX）而不是标准普尔基金，因为后者仅占美国市场总资本的85％左右。较小的公司的行为与标准普尔的成员略有不同，因此这可能会提供一些帮助。博格还主张除股票外还持有一些债券。我将在下面进行扩展。
账目分红。仅仅因为指数的价值与其10年或20年前的价值相同并不一定意味着十年失去了。标准普尔指数中的公司目前正在支付约2％的年度股息。即使指数的实际价值没有变化，你仍然每年获得2％。
包括债券。 正如我上面提到的，Bogle建议持有一些债券。我见过两个常见的规则。一个是永远不会少于你持有的债券总额的20％，并且永远不会超过你持有的债券总额的80％。另一个受欢迎的规则是保持你的年龄债券。例如，我大约30岁，所以我应该保留约30％的债券。无论分裂如何，定期重新平衡以保持自己的分裂。持有债券会对失去的十年产生什么影响？为了简化数学计算，假设您在标准普尔基金和10年期国债之间平均分配您的资产。巧合的是，10年的T-notes与标准普尔股息相同，收益率为2％。如果你的持有量减半，而另一半没有，那么你每年净赚1％。不是很好，但并不完全丢失。为了说明重新平衡的效果，请使用我的70/30股票/债券拆分示例。标准普尔指数在2008年初从峰值到底部损失了大约50％的价值。如果你只持有股票，你需要市场价值增加100％才能恢复这个价值。如果您持有的30％的股票都是债券，并且您在股票市场的底部完全重新平衡，那么您只需要股票指数从底部增加约80％，以便让您再次完整。
我提到这两点是为了强调你的投资回报不仅仅是股票指数价格的函数。
美元成本平均。实际上，您很少会面临将（例如）10万美元一次性投入市场的情况，让它保持10到20年，然后立刻全力以赴。您面临的情况更接近于每月向市场投放大约1000美元，持续100个月。如果您这样做，那么您为每次购买获得的价格都不同。您的实际回报将是每次购买的回报的加权平均值。但请注意，这可能有助于或伤害你。使用Victor在他的回答中显示的图表，如果你失去的十年从一个高峰到下一个高峰，你的平均价格将低于你输入和离开的价格。所以这有帮助。但如果你失去的十年是从低谷到低谷，那么你的平均价格高于开始和结束价格，所以这对你有害。这是两个极端的情况，一般情况介于两者之间。您可以使用这些常规购买来帮助您进行定期重新平衡。
外国股票。既然你特别提到了S＆P500，我认为你在美国。美国股市约占全球的 45％股票市场。因此，即使标准普尔500指数失去了十年，世界其他地区也不太可能同时失去十年。相比之下，东京证券交易所是全球第三大（仅次于美国纽约证券交易所和纳斯达克证券交易所）; 东京证券交易所的市值不到纽约证券交易所和纳斯达克综合市值的20％左右，这使得它占全球市值的10％左右。当日经指数失去了几十年时，没有其他人失去了十年。请注意，购买外国股票比购买国内股票更昂贵，它会让您面临货币汇率的波动。但多样化的好处可能超过了这些缺点。显然，远离日本的分散比远离美国多样化更容易。正是世界上每个国家的市场份额。
