为什么金融科技PPIs会陷入困境

周一，印度储备银行表示，预付费支付工具(PPIs)不能通过非银行贷款机构的信贷额度来加载，这让钱包和先买后付行业陷入了混乱。Mint解释了印度央行的通知以及对金融科技的影响。

通知是怎么说的?

印度的一些金融科技公司与银行合作发行预付卡。与此同时，他们与NBFC合作(或使用他们自己的NBFC)提供信用额度，这是加载在同一预付卡上。印度央行6月20日的通知称，根据其总体指示，PPIs不能使用nbfc发行的信贷额度进行加载。中央银行说，任何这样的做法，如果遵循，应该立即停止，不遵守可能会引起惩罚行动根据支付和结算系统法案，2007年。最新的通知称，PPI可以使用借记卡/信用卡加载，但不需要从NBFC获得信用额度。

央行担心的是什么?

利用信用额度为预付卡充值，在“立即购买，稍后支付”领域，已成为金融科技公司的一种流行方式。印度储备银行对这种安排并不满意，并且很清楚PPI(一种支付工具)不能被用作信用工具。人们似乎对其中一些金融科技公司感到担忧，它们一直在以各种形式积极扩大无担保信贷额度，增加了系统中的风险。一位高级银行家表示:“金融科技公司一直在使用银行识别码(PPI BIN)来办理类似信用卡的业务，而印度央行对此不以为然。”

为什么这个通告会造成混乱?

该通知针对“所有获授权的非银行PPI发行人”。有人说，金融科技公司根据银行的PPI提供信贷额度是安全的。另一些人说，大方向甚至禁止银行，但一些人仍在这么做。neobank的一位创始人表示:“当你把总体指示和这份通知放在一起时，银行和非银行PPIs都不能获得信贷额度。”

哪些公司会受到影响?

一位NBFC的创始人已经停止了充值信用额度的预付卡，他说:“印度央行很清楚，他们不希望在没有印度央行批准的情况下运行任何信用卡或代理产品。”此举将给NBFC的信用线钱包和允许BNPL的预付卡带来麻烦，如Slice、Uni、LazyPay、PostPe、MobiKwik、Ola Postpaid、earlyalary和一些新银行。SBM银行是金融科技首选的PPI发行人之一，而M2P是一家帮助金融科技与银行PPI连接的公司。

PPI金融科技的下一个目标是什么?

虽然一些业内人士仍在否认，但有些人已经开始寻找变通办法。这位新银行的创始人解释说:“金融科技公司仍然可以进行激进的贷款，并将贷款转移到你的银行账户。下一步可能是将预付卡与你的银行账户连接起来，现在你可以取出钱，加载卡，然后在商家那里刷卡。”他说，用户体验会发生变化，一些用户会流失，但这仍然是一个可行的方法。